Tesouro Reserva: Novo título permite investir a partir de R$ 1 com resgate 24h

[Imagem: Ilustrativa / Google AI]

• Inovação no resgate: O Tesouro Reserva permite negociações 24 horas por dia, sete dias por semana (24×7), utilizando transações via Pix para agilizar o processo.
• Risco zero de volatilidade: Diferente do Tesouro Selic, o novo título não possui marcação a mercado, garantindo previsibilidade total ao investidor no momento do resgate.
• Acessibilidade: Com investimento mínimo de apenas R$ 1, o produto estreia exclusivamente para clientes do Banco do Brasil, com expansão prevista para outras instituições.

O Tesouro Nacional, em parceria com a B3 e o Banco do Brasil, lançou oficialmente nesta segunda-feira (11/05) o Tesouro Reserva. O novo título do Programa Tesouro Direto chega ao mercado com uma proposta disruptiva: ser um investimento indexado à taxa Selic com liquidez imediata, operando 24 horas por dia, em todos os dias da semana.

O grande diferencial do Tesouro Reserva em relação ao tradicional Tesouro Selic é a ausência de marcação a mercado. Na prática, isso significa que o investidor não corre o risco de ver o valor do seu título oscilar negativamente em períodos de alta volatilidade financeira, garantindo que o valor resgatado seja sempre condizente com o rendimento acumulado.

Inicialmente, o produto estará disponível para a base de 80 milhões de correntistas do Banco do Brasil. De acordo com o Tesouro Nacional, outras instituições financeiras já estão em fase de testes e devem passar a ofertar o título em breve.

Foco em reserva de emergência e educação financeira

O Tesouro Reserva foi projetado para ser a porta de entrada de milhões de brasileiros no mercado de capitais. Com aplicações a partir de R$ 1 e limite mensal de R$ 500 mil por investidor, o título busca simplificar a formação da reserva de emergência.

O secretário do Tesouro Nacional, Daniel Leal, destaca o caráter prático da novidade: “O Tesouro Reserva nasce para atender uma demanda concreta da população: a necessidade de guardar dinheiro com segurança, simplicidade e acesso imediato. Com a operação 24 horas por dia, sete dias por semana, eliminamos barreiras de horário e aproximamos o investimento público da rotina das pessoas. É um título pensado para quem quer começar a investir, formar uma reserva de emergência e ter previsibilidade, sem sustos no momento do resgate”.

A facilidade de acesso é reforçada pelo uso do Pix para aportes e resgates através do app Investimentos BB. Segundo Felipe Paiva, diretor de Relacionamento com Clientes e Pessoa Física da B3, o título atua diretamente nas finanças comportamentais. “Temos estudado formatos distintos para promover em escala a atração e formação de novos investidores digitais no Brasil. Com o Tesouro Reserva, a pessoa pode aplicar valores a partir de R$ 1, acompanhar o rendimento e resgatar quando quiser, 24×7. Tudo feito de forma simples. Isso reforça uma questão importante de finanças comportamentais: quando a pessoa detém um investimento, aumenta seu interesse na jornada de educação financeira”, afirma Paiva.

Vanguarda tecnológica e regras de tributação

O Banco do Brasil, parceiro do Tesouro Direto desde sua fundação em 2002, assume o protagonismo no lançamento. Francisco Lassalvia, vice-presidente de Negócios de Atacado do BB, avalia que “ser a primeira instituição a distribuir o novo título reforça nossa expertise e vanguarda, tanto em tecnologia quanto em investimentos. Fomentar a cultura de investimentos e a educação financeira é uma forma poderosa de apoiar o desenvolvimento da economia do nosso país e promover a autonomia dos cidadãos”.

Em relação aos custos e impostos, o Tesouro Reserva segue a tabela regressiva de Imposto de Renda (IR) comum aos títulos de renda fixa: quanto maior o tempo de aplicação, menor a alíquota sobre o rendimento. Para resgates feitos em menos de 30 dias, incide o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), que também é regressivo e zera após o primeiro mês. O rendimento do título começa a contar a partir do primeiro dia útil após a aplicação e o recolhimento dos impostos é realizado de forma automática pela instituição financeira.

Guia Prático: Como investir e resgatar no Tesouro Reserva

Para quem deseja começar, o processo é intuitivo e focado na agilidade digital. Embora as simulações possam ser realizadas diretamente no site oficial do Tesouro Direto, a finalização do investimento ocorre na plataforma da instituição financeira parceira. Neste primeiro momento, o Banco do Brasil é o canal exclusivo para as aplicações. Caso o interessado ainda não seja cliente, o processo de abertura de conta é simples, gratuito e 100% digital. Após escolher o valor que deseja guardar e finalizar a operação, o dinheiro já começa a render no primeiro dia útil subsequente.

O grande diferencial de conveniência deste título é a sua disponibilidade total. As operações funcionam 24 horas por dia, sete dias por semana, incluindo madrugadas, fins de semana e feriados, com exceção apenas de uma breve pausa técnica diária entre 0h e 1h. Essa flexibilidade é complementada pelo resgate imediato: ao solicitar a retirada, o investidor recebe o recurso de forma instantânea, garantindo a liquidez necessária para emergências reais.

A acessibilidade é outro pilar do Tesouro Reserva, que estabeleceu o valor mínimo de investimento em apenas R$ 1,00. Esse mesmo piso de um real se aplica a todas as movimentações, tanto para novos aportes quanto para os pedidos de resgate. O acompanhamento da rentabilidade e do saldo total pode ser feito em tempo real diretamente no aplicativo do banco onde a aplicação foi realizada, centralizando as informações financeiras em um só lugar.

No que diz respeito aos custos, o produto segue a transparência regulatória do Tesouro Nacional. A tributação de Imposto de Renda (IR) respeita a tabela regressiva da renda fixa (quanto mais tempo o dinheiro fica, menos imposto se paga), e o IOF é aplicado somente se houver resgate nos primeiros 30 dias de aplicação. Além disso, a taxa de custódia da B3 é de 0,20% ao ano, mas conta com uma vantagem estratégica para o pequeno investidor: há isenção total da taxa para valores de até R$ 10.000,00 investidos no título. Embora o Banco do Brasil seja o único habilitado no lançamento, a expectativa é que outras instituições financeiras passem a ofertar o Tesouro Reserva em breve.

*Com informações de Tesouro Nacional